10月下（xià）旬，早报（bào）对“婚姻法（fǎ）新的司法解释出台后，保险业出现女性投保风潮（cháo）”进行了（le）报道。由（yóu）于不少人认为（wéi）婚姻（yīn）法（fǎ）新司法（fǎ）解释（shì）让女性在婚姻中的权益“被（bèi）弱化”，市场上女性为（wéi）自己寻求保障的（de）增加（jiā）了。最近（jìn），更有消息传来（lái），市（shì）面上出现（xiàn）了被保险人和（hé）受（shòu）益人都明确约定须为女性的险种，且（qiě）这一险种还（hái）强调婚姻越久（jiǔ）保单现金价值越多。不过，记者调查本地保险市场了解到，目（mù）前（qián）泉州并没有这（zhè）类险种销售。有业内人士认（rèn）为，这不过是（shì）一种销售手段而已

在婚姻法新的司法（fǎ）解释出台后，国内（nèi）某保险公司推出了一款专属的女性婚姻保险（xiǎn）。记者在网上保险超（chāo）市找到这一险种，从保险条（tiáo）款中可以看（kàn）出，这（zhè）款所谓“婚姻（yīn）爱情险”其（qí）实（shí）是（shì）由（yóu）一（yī）款分红型年金保险附加了女性重大（dà）疾病（bìng）保险的打包产（chǎn）品。只是这（zhè）款保险规定（dìng），只有已（yǐ）婚女性才能做被保险人（rén）、生（shēng）存利益仅给（gěi）女性等特殊安（ān）排，即生（shēng）存（cún）金、满期金、红利（lì）等保单有（yǒu）效时的利益（yì）全部约定（dìng）归属女性。

　　据悉，这款（kuǎn）保险（xiǎn）规定，以后（hòu）万一退保，退保现金价（jià）值权益约（yuē）定归属女性被保险人，也（yě）就（jiù）是说万一婚变导致退保，退保金（jīn）不再作为夫妻共（gòng）同财产分割，而只能归属（shǔ）女性。而如果婚姻存续（xù）期越（yuè）长，保单的现金价值（zhí）越多。

　　更多是种噱头

　　记者从泉州保险业了（le）解到，目前这款产（chǎn）品并没有（yǒu）在泉销售。记者联系到网上（shàng）所说的（de）设计这款产品的保险公司的泉州分公司，有（yǒu）关人士（shì）告知，目前并（bìng）没有听说（shuō）过这样的产品。“无论是销（xiāo）售部门还（hái）是客服部门（mén），都还没有接到这一（yī）险种的说明，不清（qīng）楚具体的条款（kuǎn）。”该公司工作人员说。

　　“这其实是一种销售手段，更经常地（dì）和一些险种(如分红险、万能险、投连险等)一起联合（hé），突出女性的受（shòu）益人地位，并不能够起到（dào）保障婚姻（yīn）的作用（yòng）。”一位保险专（zhuān）业人（rén）士分析（xī）说（shuō），保（bǎo）险业更经常（cháng）针对（duì）女性的产品是健康险，会有专门针（zhēn）对女性常（cháng）患疾病（bìng）的（de）险种推出。“在具体销售时，会把一些长期（qī）类的险种，重点（diǎn）推荐给女性，像养老、分红（hóng）这类（lèi）险（xiǎn）种都（dōu）经常结合女性利益一起分析，并不是独（dú）特的创新。”

　　多位保险业人士认为，在婚（hūn）姻法新的（de）司法解释出台后，这款“婚姻爱情保险”只是打出了容（róng）易引人关注的概念，不（bú）过（guò）是为销售（shòu）制（zhì）造噱头。“将权益归属约定为女（nǚ）性被保险（xiǎn）人，只是正好吻合了《婚姻（yīn）法》新司法解释出台后人（rén）们的心理预期。”资深保险人士（shì）陈先生（shēng）说。

　　不（bú）同年龄，女性应侧（cè）重不同保障

　　对于女性来说，购买（mǎi）保险的意（yì）义应更（gèng）侧重于保（bǎo）障。据统（tǒng）计，当代女性的平均寿命一般（bān）会比男性长5-8岁，这意味着她们在养（yǎng）老和医疗方面将承受更多的风险；而女性所具有的（de）独特（tè）生理功（gōng）能，决定了女性在（zài）罹患重疾方面的几率要（yào）大于男性，随（suí）着社（shè）会竞争日益激烈及环（huán）境日趋恶化，女（nǚ）性的亚（yà）健康现象（xiàng）凸显（xiǎn）。有关专家提醒（xǐng），女性投保可按年龄段各有侧重（chóng）。

　　●18~25岁：健康险+意外险

　　这一阶段的女性（xìng）往往处于单身阶段，而且，个人（rén）事业也是刚刚起步，收入较（jiào）少且（qiě）不稳定，关（guān）注事项也很广泛，如进修、旅游、未来结婚的经费等（děng）。此阶段应多以保障（zhàng）自己为前（qián）提（tí），建议可选择纯保障型（xíng）的健（jiàn）康类和（hé）意外（wài）类（lèi）的保险。

　　●26~35岁（suì）：增加健康（kāng）保障

　　这一（yī）阶（jiē）段的（de）女性通常已（yǐ）有（yǒu）稳定（dìng）的工作收入，对（duì）生（shēng）活（huó）有（yǒu）着长远的规（guī）划，此（cǐ）时，可以结合另（lìng）一半的经济状况，从家庭健康、子女教育和（hé）退休养老三方面综合考虑。一般而言，此阶段的（de）女性除了（le）应该更加注（zhù）重健康保障以外，也需要开始（shǐ）考虑养老和投资类产（chǎn）品。

　　●35岁以上（shàng）：规划养老和（hé）资产保值（zhí）增值

　　此阶段的女性责任更重，其（qí）保险需求逐渐与（yǔ）男性趋同，基本的意外险、定期寿险（xiǎn），以及重（chóng）大疾病保（bǎo）障都是必不可少的。除此之外（wài），还（hái）需要重点考虑（lǜ）养老计划和资产保值增（zēng）值。

　　离婚后，保单（dān）怎么（me）处理？

　　很（hěn）多夫妻的保险多是在婚后购（gòu）买，并且（qiě）一方（fāng）是投保人，另一（yī）方（fāng）是被保险人。这种情（qíng）况一旦离婚了，怎么办呢？据（jù）了（le）解，如果是夫妻共同（tóng）缴费，一（yī）旦离婚时出（chū）现（xiàn）财产纠纷，按照（zhào）以往法（fǎ）院判（pàn）例（lì），可分（fèn）三（sān）种情况：分别（bié）判决为（wéi）夫妻一（yī）方所（suǒ）有；保单退保并按共同收入计算（suàn）一人（rén）一半（bàn）；经（jīng）被保（bǎo）险人（rén）同意变更受益人（rén）。如何（hé）处理才不会人财两失呢（ne）？记者采访（fǎng）了中国人寿泉州分公司的资（zī）深从业人士赖小姐。

　　赖小姐说，一（yī）般像夫（fū）妻（qī）双方互为（wéi）投保人、被保险人（rén）及受益人的（de），一旦（dàn）婚（hūn）姻关（guān）系解除（chú），除非（fēi）投保人明（míng）确表示要让保（bǎo）单终止，不然被保险人（rén）是可以自（zì）己（jǐ）续（xù）交保费，使（shǐ）保单继续有效。如果双方（fāng）都同意（yì）保单终止，那就（jiù）只能选择（zé）退（tuì）保（bǎo）。“不过大部分长期保险若（ruò）在缴费期内（nèi）退保，消费者只能退回（huí）账户的（de）现（xiàn）金价值而非（fēi）所交保（bǎo）费（fèi），提前退保会因此遭受不必要的（de）损失（shī）。”

　　“其实最简单的办法就是变更受益人。”赖（lài）小姐说，如果客（kè）户不希望（wàng）前（qián）夫(妻)继续作为自（zì）己保（bǎo）单的受益人，可在离婚（hūn）后及时到保（bǎo）险公司进行变（biàn）更受（shòu）益（yì）人（rén）的操作，比如（rú）将受益人（rén）变（biàn）更（gèng）为（wéi）其子女或父母。但（dàn）如果（guǒ）保单的（de）投保人和被保险人不到（dào）保险公（gōng）司（sī）进行受益人的变更（gèng），那么原受益人仍生效。